Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist für jeden unverzichtbar, der finanziell auf das eigene Arbeitseinkommen angewiesen ist. Auch Verbraucherzentralen raten dringend zu einer solchen Absicherung. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder ggf. einer der Alternativen ist das eigene Einkommen bestens abgesichert.
Fast jeder ist Arbeitskraft-Millionär
Der Wert der eigenen Arbeitskraft wird häufig unterschätzt. Dabei bewegt sich dieser Wert im Prinzip immer im 6 bis 7-stelligen Bereich und wird daher auch als Humankapital bezeichnet. Dieses Kapital ist die Summe des gesamten Arbeitseinkommens vom aktuellen Zeitpunkt an bis zur Rente:
Marie, 28, Büroangestellte
Nettoeinkommen: 2.400€
Das Humankapital ist folglich für die meisten Menschen der größte Vermögenswert im eigenen Leben. Genau wie ein Haus über eine Wohngebäudeversicherung verfügt und ein neues Auto eine Vollkaskoversicherung erhält, sollte auch die eigene Arbeitskraft abgesichert sein. Damit wird nicht nur dieser enorme Vermögenswert geschützt, sondern auch der eigene Lebensstandard gesichert:
✅Fällt das eigene Einkommen im Fall der Fälle ganz oder teilweise weg, erhältst du von deiner Versicherung Leistung
✅Damit kannst du alle alltäglichen Kosten des Lebens weitertragen und hast keinen finanziellen Druck
✅Du kannst dich auf das Gesundwerden konzentrieren und um die Wiedereingliederung in den Beruf
Was sind die häufigsten Gründe einer Berufsunfähigkeit?
Verfügbare Leistungen bei Verlust der Arbeitskraft
Beispiel mit 2.500€ Nettogehalt bei Vollzeitarbeit. (Klicke auf die Begriffe auf der x-Achse, um mehr über die Leistungen zu erfahren)
Sowohl die Leistungen vom Arbeitgeber, als auch die staatlichen Leistungen reichen nicht aus, um im Falle einer längeren Einschränkung weiterhin den eigenen Lebensunterhalt bestreiten zu können. Die meisten Menschen wünschen sich im Fall der Fälle jedoch:
✅ Keine bzw. wenig Einbußen beim monatlich verfügbaren Einkommen
✅ Wenigstens keine finanziellen Sorgen, um sich auf die Gesundheit konzentrieren zu können
✅ Möglichst zügig wieder in das Berufsleben zurückkehren
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine der Alternativen kann genau das sicherstellen.
So kannst du dich am besten absichern
Die leistungsstärkste Absicherung. Mit einem guten Vertrag giltst du bereits dann als „berufsunfähig“, wenn du weniger als 50% arbeitsfähig bist für einen Zeitraum von mind. 6 Monaten. Die Arbeitsfähigkeit wird dabei am Arbeitsergebnis festgemacht.
Die Versicherung zahlt dann für die komplette Dauer der Berufsunfähigkeit eine vorher definierte monatliche Rente aus.
✓ Leistung bereits ab um 50% reduzierter Arbeitsfähigkeit
✓ Betrachtet wird NUR dein aktuell ausgeübter Beruf
✓ Preiswert für kaufmännische Berufe
✓ Ursache für Berufsunfähigkeit ist unerheblich, alles ist mitversichert
✗ Mittlere bis umfangreiche Fragen zur Gesundheit bei Abschluss
✗ Relativ teuer für körperliche Berufe
Eine neue, innovative Alternative zur BU. Hier ist ein Katalog aus verschiedenen Fähigkeiten (Gehen, Sprechen, Autofahren usw.) versichert. Fällt auch nur eine dieser Fähigkeiten für mind. 6 Monate aus, zahlt die Versicherung die monatliche Leistung aus. Die Zahlung ist tatsächlich unabhängig davon, ob du deinen Beruf noch ausüben kannst oder nicht.
✓ Leistung bereits ab der ersten verlorenen Fähigkeit
✓ Häufig deutlich günstiger als die BU
✓ Leichtere Gesundheitsfragen bei Abschluss
✓ Versicherte Fähigkeiten sind wählbar
✗ Etwas geringerer Schutz als bei der BU
✗ Für kaufmännische Berufe oft nicht günstiger als eine BU
Dein Weg zur idealen Absicherung deiner Arbeitskraft
1. Zielsetzung & Bestandsaufnahme
Hier setzen wir den Ausgangspunkt deiner Absicherung und besprechen ausführlich, wie dein aktueller Lebensstandard aussieht und welche Summen abgesichert sein sollten. Dabei berücksichtigen wir auch ggf. schon bestehende Verträge und welche Mittel dir zur Verfügung stehen.
2. Gesundheitsfragen & Strategievorstellung
Wir arbeiten sorgfältig gemeinsam deine Gesundheitshistorie auf und prüfen, welche Anbieter dich zu welchen Konditionen annehmen würden. Dazu bekommst du alle Alternativen zur Absicherung vorgestellt und wir finden den für dich passenden Weg.
3. Einrichtung der Absicherung & Laufende Betreuung
Sobald alles für dich passt, drücken wir gemeinsam den Startknopf für deine Absicherung. Direkt danach & solange, wie dein Schutz aktiv ist, wirst du persönlich betreut. Besonders im Schadenfall stehen wir an deiner Seite und unterstützen bei der Kommunikation mit dem Versicherer.
So geht super Beratung!
Ich habe mich sehr gut aufgehoben und beraten gefühlt bei meiner Anfrage für eine Versicherung. Zwischen Anfrage und Angebot lag gerade mal ein Tag. Besonders hervorheben möchte ich die freundliche und vertrauenswürdige Art. Auch ein großes Plus ist, dass Termine digital und abends möglich sind. Bei Fragen kann man sich jederzeit melden und bekommt schnell eine Antwort. So geht maximaler Service!
14. Sept. 2022 – Alisa
Kompetent und freundlich
Denis Wolbert hat sich viel Zeit genommen, um unsere Wünsche zu hören und offene Fragen zu beantworten. Er war kompetent, gut vorbereitet und sehr freundlich.
21. Juli 2022 – Sonja
Vergütung Beratung zur Arbeitskraftabsicherung
Ähnlich wie bei der Beratung zur Altersvorsorge bieten wir bei der Beratung zur Arbeitskraftabsicherung zwei verschiedene Vergütungsmodelle an. Du entscheidest, ob wir vom empfohlenen Anbieter eine Provision erhalten sollen oder ob du stattdessen lieber den Weg des Vermittlungshonorars wählen möchtest. Beide Wege sind möglich und du hast die Wahl.
Hier findest du die beiden Vergütungsmodelle zusammengefasst:
Grundsätzlich sind beide Wege geeignet und werden in unserer Beratungspraxis häufig verwendet. Erfahrungsgemäß ist die Provisionsberatung bei Berufseinsteigern beliebt. Die Honorarberatung findet hingegen eher bei Menschen im zweiten Lebensabschnitt Anklang. Mehr zur Honorarberatung hier. Im Rahmen der Beratung zeigen wir dir gerne beide Modelle im Detail, sodass du dir das für dich passende Modell aussuchen kannst.
Deine Vorteile mit unserer Anlageberatung
Individuell
Wir erarbeiten für jeden Kunden ein eigenes Konzept zur Absicherung.
Zuverlässig
Wir sind jederzeit erreichbar und bieten regelmäßige Servicegespräche.
Authentisch
Unser eigene Absicherung ist nach den gleichen Prinzipien aufgebaut.
Beste Konditionen
Wir finden die Angebote mit den besten Konditionen am Markt.
Präzise
Gesundheitsfragen nehmen wir ernst. Dadurch hast du im Leistungsfall dann keine Probleme.
Zielorientiert
Dein Konzept ist so ausgerichtet, dass du im Ernstfall perfekt versorgt bist.
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