Das Thema Geldanlage spielt für dich und deine Finanzen eine zentrale Rolle. Denn je mehr und je besser dein Geld für dich arbeitet, desto weniger musst du selbst arbeiten! Durch eine sinnvolle und renditestarke Anlagestrategie werden deine Träume nicht nur realistisch, sondern auch zügiger erreicht.
Das 8. Weltwunder - der Zinses-Zins-Effekt
»Der Zinseszinseffekt ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn.«
(Albert Einstein)
Auch wenn die mangelnde Finanzbildung an deutschen Schulen häufig unter Beschuss genommen wird – der Zinses-Zins-Effekt gehört zum Glück zu den Unterrichtsinhalten. Hier trotzdem nochmal eine Erklärung als Auffrischung: Wirkt eine konstante, jährliche Zinsrate auf einen bestimmten Geldbetrag, so vermehrt sich dieser Geldbetrag im Verlauf der Zeit exponentiell.
Das Beispiel auf der rechten Seite zeigt diesen Effekt: Während der Zins mit 5% über die Zeit gleich bleibt, steigt die Höhe der Zinsgutschrift über die Zeit immer stärker an. Daher ist elementar wichtig, so früh wie möglich mit der eigenen Geldanlage zu starten. Dabei sind selbstverständlich nicht nur große Einmalbeträge wie im Beispiel möglich, sondern auch regelmäßige Sparpläne.
Clever ist es, die eigene Geldanlage in mindestens 3 unterschiedliche Töpfe aufzuteilen:
- Kurzfristig: Geld, welches in den nächsten 0-5 Jahren für bestimmte Anschaffungen gebraucht wird
- Mittelfristig: Geld, welches mind. 5 Jahre investiert werden kann, aber vor der Rente verwendet wird
- Langfristig: Geld, welches den eigenen Ruhestand ermöglichen soll.
Jeder der drei Töpfe muss dabei individuell geplant und mit einer eigenen Anlagestrategie ausgestattet werden.
Verfügbare Anlageklassen für Anleger
Diese Anlageklassen bilden die Basis für fast alle am Finanzmarkt erhältlichen Anlageprodukte. Ähnlich wie in der Farbenlehre aus den Grundfarben Rot, Blau und Gelb neue Farben gemischt werden können, so kombiniert die Finanzindustrie teilweise mehrere Anlageklassen, um daraus ein eigenes Anlageprodukt zu bauen. Ein Beispiel dafür ist die Kapitalbildende Lebensversicherung: Der Versicherungsanbieter verspricht einen festen Zinssatz – um diesen (und oft noch mehr) zu generieren, werden die eingezahlten Kundengelder jedoch häufig in einen Mix aus Aktien, Anleihen & Immobilien investiert.
Jede Anlageklasse bietet Chancen & Risiken und ist dabei für jeden Anleger unterschiedlich gut geeignet. Die für dich passende Strategie mit den passenden Anlageklassen kannst du mit uns in einem Termin zur Anlageberatung besprechen.
Persönliche Anlageberatung & Betreuung
Mit unserer Anlageberatung erhältst du eine konkrete Strategie, damit du deinen Vermögensaufbau individuell & professionell gestalten kannst. Wir beraten dich so, dass du alle wesentlichen Punkte einer erfolgreichen Geldanlage grundlegend verstehst und dich durch unsere umfassende Betreuung während der Anlagezeit entspannt zurücklehnen kannst.
Zusammengefasst ist der Ablauf dabei wie folgt:
1. Zielsetzung & Bestandsaufnahme
Hier setzen wir den Ausgangspunkt deiner Geldanlage und besprechen ausführlich, wofür du anlegen möchtest und wann genau welches Ziel erreicht sein soll. Dabei berücksichtigen wir auch ggf. schon bestehende Anlagen und welche Mittel dir für deine Anlage zur Verfügung stehen.
2. Erarbeitung & Planung der individuellen Anlagestrategie
Das Herzstück der Anlageberatung: Du bekommst verschiedene Ansätze vorgestellt sowie eine Empfehlung, welche Anlageklassen für dich in welcher Kombination infrage kommen. Am Ende des zweiten Schritts steht dann dein persönliches Anlagekonzept fest.
3. Einrichtung der Anlage & Laufende Betreuung
Sobald alles für dich passt, drücken wir gemeinsam den Startknopf für deinen Vermögensaufbau. Direkt danach & solange, wie deine Anlage aktiv ist, wirst du persönlich betreut. Im Falle von Änderungen am Markt oder an deinen Zielen führen wir Anpassungen durch und sind für alle weiteren Fragen jederzeit erreichbar. Hast du dein Anlageziel erreicht, so unterstützen wir dich auch bei geeigneten Strategien zur Auszahlung deines aufgebauten Vermögens.
Gebühren & Vergütung Anlageberatung
Im Bereich der Geldanlage verzichten wir vollumfänglich auf Provisionen & Vergütungen seitens der Produktgeber. Das hat den Hintergrund, dass es im Anlagebereich teils massive Unterschiede zwischen den Produkten gibt. Während z.B. manche Fonds vierstellige Provisionen an den Berater ausschütten, gibt es bei ETFs überhaupt keine Provisionen. Durch diese Unterschiede sind Interessenskonflikte bei vielen Beratern leider vorprogrammiert.
Daher möchten wir andere Wege gehen und werden im Bereich der Geldanlage ausschließlich durch unsere Kunden bezahlt. Dies erfolgt durch ein Servicehonorar in % des betreuten Vermögens, welches jährlich intern aus der Anlage abgebucht wird.
Vermitteln wir im Zuge der Beratung eine Fondsanlage, welche Provisionen ausschüttet, so wird diese zu 100% an den jeweiligen Kunden weitergeleitet.
In dieser Konsequenz arbeiten nur sehr wenige Anlageberater in Deutschland: Über 41.000 Berater arbeiten provisionsorientiert, während nur 314 (!) Kollegen deutschlandweit auf Honorarbasis tätig sind.
Wir sind der Überzeugung, dass die Gebühren einer vertrauenswürdigen Anlageberatung nicht auf Profitmaximierung, sondern Verhältnismäßigkeit beruhen sollten.
Dein Vorteil: Je geringer die Gebühren, desto mehr Rendite landet in deinem Portfolio.
Gegenüber einer konventionellen Beratung, wie sie häufig bei Banken & Finanzvertrieben üblich ist, sparen wir mehr als die Hälfte der Gebühren ein. Durch Zinses-Zins-Effekte führt das bei einer Anlage mit 15 jähriger Laufzeit zu einem 30% höheren Endvermögen. Dazu bieten wir einen wesentlich persönlicheren Service und eine schnellere Erreichbarkeit.
Deine Vorteile mit unserer Anlageberatung
Wissenschafts-orientierung
Die Grundsätze unserer
Anlageberatung richten sich
nach den Erkenntnissen der modernen Finanzwissenschaft.
Kostenminimierung
Interessenkonfliktfreiheit
Persönlich
Jedes Anlagekonzept ist Individuell auf den Kunden zugeschnitten und wird regelmäßig überprüft.
Zuverlässig
Wir sind jederzeit erreichbar und bieten regelmäßige Servicegespräche.
Authentisch
Unser eigenes Vermögen wird nach den gleichen Grundsätzen investiert wie das Vermögen unserer Kunden.
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